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Résumé :
- Hausse alarmante de 10% du surendettement en 2024, touchant majoritairement les femmes seules de 45-64 ans sous le seuil de pauvreté
- Face à l’inflation persistante, les factures énergétiques et le coût du logement deviennent insurmontables pour de nombreux ménages
- Perte d’emploi, retraite et séparations : les trois principaux événements qui font basculer dans le surendettement
- La Banque de France offre des solutions gratuites via le 3414 et les Points Conseil Budget pour retrouver l’équilibre financier
Plus de 130 000 Français ont déposé un dossier de surendettement l’an dernier, témoignant d’une progression inquiétante de plus de 10% par rapport à 2023. Cette hausse des situations de surendettement, qui s’accentue depuis plusieurs mois, illustre la dégradation croissante de la situation financière des ménages dans un contexte économique tendu marqué par une inflation persistante.
Les chiffres alarmants du surendettement en 2024
Le premier semestre 2024 marque une accélération préoccupante du phénomène, avec une progression des demandes dépassant les 12%. Comme l’explique Hélène Tanguy, directrice des services aux particuliers de la Banque de France, l’effet retardé de l’inflation se fait désormais sentir sur les ménages. Une situation qui trouve ses racines dans les difficultés accumulées depuis plusieurs mois, voire plusieurs années, affectant particulièrement les foyers qui avaient déjà puisé dans leur épargne pour maintenir leur niveau de vie.
Les factures énergétiques, le coût du logement et les dépenses quotidiennes exercent une pression grandissante sur le pouvoir d’achat. Cette accumulation de charges met particulièrement en difficulté les foyers disposant de ressources limitées, qui peinent à maintenir leur équilibre financier face à la hausse généralisée des prix. La multiplication des crédits à la consommation et le recours aux découverts bancaires constituent souvent les premiers signes d’une situation financière qui se dégrade progressivement.
Qui sont les personnes les plus touchées par la crise ?
L’analyse des dossiers de surendettement déposés révèle une réalité sociale préoccupante : les femmes seules constituent la majorité des personnes concernées, particulièrement celles âgées de 45 à 64 ans. Un constat qui met en lumière les inégalités persistantes au sein de la société française. Les demandeurs vivent majoritairement avec des ressources mensuelles inférieures au seuil de pauvreté, souvent autour de 1 100 euros, illustrant la précarisation croissante d’une partie de la population.
La situation professionnelle des personnes concernées témoigne également de cette fragilité : près d’un quart des dossiers émanent de personnes en recherche d’emploi, tandis qu’une proportion significative provient de travailleurs précaires alternant périodes d’activité et de chômage. L’instabilité professionnelle apparaît ainsi comme un facteur déterminant dans la spirale du surendettement, particulièrement dans un contexte de mutations économiques profondes.
Les principaux facteurs déclencheurs du surendettement
La perte d’un emploi ou le passage à la retraite représentent les principaux facteurs déclencheurs, concernant environ quatre situations sur dix. Ces transitions professionnelles, souvent accompagnées d’une baisse significative des revenus, peuvent rapidement déstabiliser l’équilibre budgétaire des ménages. La période d’adaptation à ces nouvelles conditions financières s’avère particulièrement critique, surtout lorsque les charges fixes demeurent élevées.
Les bouleversements familiaux constituent le second facteur majeur, touchant particulièrement les familles monoparentales. Une séparation ou un décès entraîne fréquemment une multiplication des charges alors que les ressources diminuent. Cette situation peut s’aggraver en cas de problèmes de santé, créant un effet domino aux conséquences financières durables. Les coûts imprévus liés à ces événements (déménagement, frais de santé non remboursés, frais de justice) peuvent rapidement épuiser les réserves financières des ménages.
Comment s’en sortir : les solutions et dispositifs d’aide
La Banque de France met l’accent sur l’accessibilité des procédures de surendettement, entièrement gratuites et confidentielles. Le processus d’analyse et de traitement des dossiers s’étend sur une période de quatre à cinq mois, aboutissant majoritairement à des solutions adaptées : restructuration de la dette, suspension temporaire des remboursements ou plan d’apurement progressif. Ces mesures sont accompagnées d’un suivi personnalisé pour éviter la réapparition de difficultés financières.
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Pour accompagner les personnes en difficulté, un réseau national de Points Conseil Budget propose un accompagnement personnalisé. Le numéro unique 3414 permet d’obtenir rapidement informations et conseils. Dans les cas les plus graves, une procédure d’effacement des dettes peut être envisagée, offrant une nouvelle chance aux personnes les plus fragilisées. Face à l’augmentation des cas de surendettement, n’attendez pas pour solliciter ces dispositifs d’aide : plus tôt la situation est prise en charge, meilleures sont les chances de retrouver un équilibre budgétaire.
