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Cesser ses activités professionnelles ne signifie pas pour autant qu’il faut arrêter d’investir. Cependant, il est essentiel d’adopter une stratégie d’investissement adaptée à son âge. Pourtant, nombreux sont les retraités qui ignorent ce point crucial, et cela les conduit parfois à faire des choix financiers hasardeux. Dans cet article, nous allons vous guider vers des stratégies plus efficaces.
Investir son argent de manière réfléchie
Investir après 60 ans ? Cela reste non seulement possible, mais aussi fortement conseillé pour améliorer ses revenus de retraite. Contrairement aux idées reçues, il n’est pas nécessaire de cesser toute activité d’investissement à la retraite.
Il convient cependant de rappeler que la stratégie d’investissement doit évoluer avec l’âge. Quels sont donc les meilleurs placements à envisager lorsque l’on n’est plus en activité ? Une réponse simple : évitez les choix traditionnels.
C’est notamment le cas de l’assurance vie et du Livret A. D’une part, ces produits offrent un rendement peu intéressant pour les retraités, et d’autre part, vous les avez probablement déjà ouverts depuis longtemps. En résumé, ils aident à préparer la retraite, mais ne contribuent pas à l’améliorer une fois à la retraite.
Quant à la Bourse, elle est également à éviter. Les risques de pertes brusques sont trop élevés pour être pris par des retraités. Ceux-ci devraient plutôt opter pour des solutions plus sécurisées afin de protéger et faire fructifier leur capital.
La SCPI : un investissement adapté pour les retraités
Les retraités à la recherche de placements stables et sécurisés peuvent se tourner vers les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Ces solutions constituent une alternative intéressante aux actions en Bourse.
Ce type d’investissement rencontre d’ailleurs un certain succès auprès des seniors. Avec un budget de départ relativement bas (par exemple, 1 000 euros), il est possible d’acquérir des parts dans une SCPI, et donc de profiter des avantages de l’immobilier, sans avoir à gérer directement un bien locatif.
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Les avantages sont nombreux : revenus réguliers, diversification du patrimoine et une accessibilité à tous les âges. Les SCPI ont prouvé leur attractivité avec des taux de distribution intéressants.
Par exemple, d’après L’Écho des Seniors, Transitions Europe a affiché un taux de distribution de 8,16 % en 2023, tandis que Remake Live a atteint 7,79 %. Bien que le capital investi ne soit pas garanti, les SCPI offrent généralement des rendements supérieurs à long terme.
L’accompagnement, un élément clé
Si l’investissement en SCPI s’avère être une solution intéressante pour les retraités, il est important de bien s’y préparer. En effet, le marché des SCPI évolue en permanence, avec de nouvelles offres régulièrement mises sur le marché.
Par conséquent, toutes les SCPI ne se valent pas. Pour éviter de faire un mauvais choix et pour optimiser ses investissements, une analyse approfondie des différentes SCPI est indispensable.
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En principe, il est conseillé de comparer les performances passées des SCPI, bien que ces chiffres ne garantissent pas les résultats futurs. Cependant, cela permet d’avoir une vision éclairée sur le potentiel de rendement d’une SCPI.
Cela étant dit, ce processus peut être complexe. C’est pourquoi l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est recommandé. Un professionnel, tel que ceux de Fortuny Conseil, saura vous orienter vers les choix les plus judicieux pour votre profil.
Ce type d’accompagnement est essentiel pour mettre en place une stratégie d’investissement personnalisée et adaptée aux objectifs financiers de chaque retraité. En l’absence de cet encadrement, le risque de faire des erreurs et de manquer des opportunités peut être élevé.
